09juil.
Impact de la blockchain sur le secteur bancaire et financier
Longtemps considérées comme des technologies de niche, réservées aux passionnés de crypto-actifs, la blockchain et les cryptomonnaies s'imposent désormais comme des innovations majeures dans les services financiers. Face à ces technologies émergentes, les acteurs traditionnels du secteur bancaire et les nouvelles entreprises fintech sont nombreux à s'adapter et à s'approprier ces innovations.
L'empreinte de la blockchain dans les services bancaires traditionnels
Malgré les réticences initiales du secteur bancaire face à l'émergence des cryptomonnaies, la technologie blockchain s'impose progressivement comme une innovation majeure dans les services financiers traditionnels. Les grands groupes bancaires, à l'instar de JPMorgan Chase, UBS ou Société Générale, ont développé leurs propres plateformes blockchain pour diversifier leurs offres.
Ces initiatives reposent sur l'exploitation des fonctionnalités offertes par la blockchain, telles que l'automatisation des processus via des smart contracts, l'amélioration de la traçabilité des transactions ou encore l'accélération des paiements transfrontaliers. Au-delà des cryptomonnaies, la blockchain permet donc aux banques de repenser leurs modèles opérationnels et de proposer de nouveaux services à haute valeur ajoutée.
L'émergence de fintechs blockchain, new-entrants du secteur financier
Parallèlement à ces initiatives internes des acteurs historiques, l'essor des cryptomonnaies a aussi vu l'émergence d'une nouvelle génération d'entreprises fintech positionnées sur ce créneau.
Ces néo-acteurs, tels que Coinbase, Ripple ou Celsius Network, proposent des services financiers entièrement construits autour de la blockchain et des crypto-actifs. Leurs modèles économiques reposent sur l'exploitation des protocoles de finance décentralisée (DeFi), permettant des transactions peer-to-peer sécurisées sans intermédiaire.
Ces fintechs blockchain bousculent peu à peu les codes traditionnels de la banque et de la finance, en s'appuyant notamment sur la tokenisation d'actifs, le prêt/emprunt de cryptomonnaies ou encore l'échange décentralisé de devises numériques.
La finance décentralisée (DeFi), nouvelle frontière de la blockchain
Au-delà des initiatives des acteurs historiques et des fintechs émergentes, la blockchain a aussi donné naissance à un écosystème de "finance décentralisée" (DeFi). Celui-ci repose sur des protocoles et applications auto-exécutés, permettant des opérations financières pair-à-pair sans intermédiaire centralisé.
Les principaux domaines d'application de la DeFi sont le prêt, l'emprunt, l'échange de crypto-actifs ou encore la gestion d'actifs. Des plateformes comme Uniswap, Aave ou Compound se sont ainsi imposées comme de nouvelles références dans ces services financiers "décentralisés", remettant en cause les modèles traditionnels de la banque.
En bouleversant les modèles économiques et les processus opérationnels, la blockchain s'impose comme une innovation majeure dans les services financiers. Que ce soit par le biais d'initiatives internes des grands groupes bancaires ou l'émergence de néo-acteurs fintech, cette technologie disruptive ouvre la voie à de nouvelles perspectives dans la banque et la finance.
Au-delà, la finance décentralisée (DeFi) basée sur les protocoles blockchain transforme en profondeur les usages et les interactions dans le secteur financier, remettant en cause le rôle des intermédiaires traditionnels. Face à ces évolutions, les acteurs historiques et émergents du secteur sont ainsi amenés à repenser leurs modèles pour s'adapter à ces innovations.
